民事經(jīng)濟(jì)生活中，公民、法人或者其他組織間經(jīng)常因資金短缺而被迫借貸，短暫偶發(fā)的民間借貸行為除了相關(guān)利息不能超過上限外，國家對此予以保護(hù)，經(jīng)常性的民間借貸行為一般因違反公序良俗而被認(rèn)定無效，嚴(yán)重者，放貸人要承擔(dān)刑事責(zé)任。本期文章，小編根據(jù)最高法、最高檢、公安部、司法部(以下簡稱四部門)的規(guī)定，特向大家介紹因違法借貸被追究刑事責(zé)任的相關(guān)法律知識，以防范民間借貸刑事風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

一、違法放貸行為可能被判刑。

根據(jù)四部門規(guī)定，行為人違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。

二、什么是經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款?

本文所所指的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指放貸人在2年內(nèi)，向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。多人的數(shù)量范圍，四部門沒有明確規(guī)定，根據(jù)司法實(shí)踐，放貸人向3人或者3人以上出借資金等屬于向多人放貸。

為了避免重復(fù)計(jì)算發(fā)放貸款的次數(shù)，根據(jù)四部門規(guī)定，貸款到期后因延長還款期限，不管延長幾次、延長時(shí)間多久，計(jì)算發(fā)放貸款次數(shù)都要按照1次計(jì)算。

三、不特定對象的范圍。

不特定對象，是指除親友、單位內(nèi)部人員之外的社會人員，包括個(gè)人和單位。如果向親友和單位內(nèi)部人員出借資金，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定為向特定對象出借資金，不能以犯罪懲處。但如果具有下列3種情形的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向不特定人員出借資金。

(一)行為人通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象，向不特定對象發(fā)放貸款;

(二)單位以發(fā)放貸款為目的，為了規(guī)避法律規(guī)定，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的;

(三)行為人采取向社會公開宣傳放貸信息，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。

若具備上述三種行為之一，司法機(jī)關(guān)在對行為人定罪或量刑時(shí)，應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理。